Komisia načrtáva opatrenia na posilnenie európskeho bankového sektora a podporu rastu

Európska komisia prijala a Oznámenie o konkurencieschopnosti bankového sektora EÚ, v ktorej sa stanovujú opatrenia na posilnenie jednotného trhu v oblasti bankovníctva. 

Predsedníčka Európskej komisie Ursula von der Leyenová uviedla: „Prísun kapitálu je spôsob, akým zabezpečíme rast Európy. Naša únia úspor a investícií potrebuje vo svojom jadre silný a konkurencieschopný bankový sektor. A dnešné oznámenie je jasným krokom týmto smerom, prekalibruje náš prístup k riziku a umožňuje rast a inovácie a zároveň zachováva finančnú stabilitu.“ 

Cieľom je vybudovať integrovanejší, efektívnejší a konkurencieschopnejší bankový sektor, ktorý môže posilniť európske hospodárstvo financovaním rastu, inovácií a strategických priorít, podporený vyváženejším regulačným rámcom, vytváraním podmienok pre banky na podstupovanie obozretných rizík a zároveň ochranou odolnosti sektora, poskytovaním lepších služieb domácnostiam a podnikom a zároveň zachovaním finančnej stability a podporou udržateľného rastu. 

Toto oznámenie je kľúčovým pilierom Komisie Stratégia Únie sporiteľní a investícií (SIU): mať bankový sektor so silou a rozsahom na financovanie rastu a strategických priorít, ako sú inovácie, čistá transformácia a obrana, a zároveň poskytovať vysokokvalitné finančné služby domácnostiam a podnikom. 

Po verejnej konzultácii a výmene názorov s členskými štátmi, zainteresovanými stranami a orgánmi dohľadu Komisia identifikovala tri hlavné výzvy, ktoré obmedzujú schopnosť bankového sektora účinne podporovať hospodárstvo EÚ. 

Po prvé, sektor zostáva príliš fragmentovaný podľa národných hraníc. To bráni bankám EÚ v rozširovaní sa a globálnej konkurencii v kľúčových segmentoch trhu a v dosahovaní efektívnosti cez hranice. Po druhé, spôsob, akým sú medzinárodné bankové štandardy, známe ako štandardy Basel III, transponované do rámca EÚ, nie vždy odráža špecifické črty bankového prostredia EÚ. Rámec musí lepšie fungovať pre veľké aj malé banky. Po tretie, niektoré časti regulačného rámca EÚ vrátane interakcie medzi mikroprudenciálnymi, makroprudenciálnymi a riešeniami krízových situácií, ako aj požiadavky na podávanie správ, sú príliš zložité a zaťažujúce a mali by sa zjednodušiť. Riešenie týchto troch výziev je nevyhnutné pre vybudovanie bankového sektora, ktorý je nielen odolný a konkurencieschopný, ale aj schopný podporovať hospodárstvo EÚ. 

Posilnenie konkurencieschopnosti si vyžaduje kultúrny posun v bankovníctve smerom k zodpovednému a premyslenému riskovaniu. Zjednodušenie regulačného rámca, integrácia jednotného trhu a dokončenie bankovej únie by pomohli občanom a podnikom EÚ získať prístup k lepším produktom a službám za konkurencieschopnejšie ceny.  

Kľúčové opatrenia 

V oznámení sa identifikujú kľúčové opatrenia, ktoré sú založené na troch cieľoch. 

Po prvé: odstránenie prekážok cezhraničnej bankovej činnosti a podpora integrácie trhu. Dnešné oznámenie stanovuje cestu k zníženiu prudenciálnych a neprudenciálnych prekážok cezhraničnej činnosti, aby banky EÚ mohli dosiahnuť rozsah potrebný na globálnu konkurencieschopnosť. To by zahŕňalo tieto opatrenia: 

• Umožnenie cezhraničným bankovým skupinám efektívnejšie využívať kapitál a likviditu v celej EÚ: to by skupinám umožnilo presmerovať prebytočné finančné prostriedky tam, kde môžu byť produktívnejšie, bez toho, aby to obmedzilo ich schopnosť financovať miestne ekonomiky a bez toho, aby to ohrozilo finančnú stabilitu v rámci jednotného trhu a v každom členskom štáte. 

• Posilnenie spoločných záruk: Komisia sa bude snažiť zvýšiť dôveru vo finančný systém a medzi orgánmi dohľadu tým, že navrhne jednoduchší a účinnejší spoločný mechanizmus ochrany vkladov v bankovej únii. Ten by nahradil návrh európskeho systému ochrany vkladov z roku 2015 a staval by na existujúcich centrálnych a národných záchranných sieťach, ktoré sú teraz plne financované.  

• Dôkladnejšie monitorovanie rámcov EÚ pre boj proti praniu špinavých peňazí a ochranu spotrebiteľa a ich implementácie na vnútroštátnej úrovni: to by bankám uľahčilo ponúkanie služieb cez hranice.

Po druhé: implementácia medzinárodných noriem s ohľadom na špecifiká EÚ a proporcionalitu. EÚ je naďalej odhodlaná uplatňovať medzinárodné normy a zároveň lepšie odrážať špecifiká bankového sektora EÚ. Na zachovanie rovnakých podmienok na medzinárodnej úrovni a podporu bánk EÚ v globálnej konkurencii opatrenia stanovené v oznámení zahŕňajú: 

• Prehodnotenie spôsobu, akým EÚ implementuje určité medzinárodné normy, ktoré môžu v niektorých prípadoch obmedzovať úverovú kapacitu bánk EÚ. 

• Možné revízie niektorých pravidiel obozretného podnikania a riadenia s cieľom lepšie odrážať špecifiká bánk EÚ, pokiaľ ide o veľkosť, obchodné modely a činnosti bánk.  

Napokon: regulačný rámec pre banky by sa mal zjednodušiť ako súčasť širšieho cieľa Komisie, ktorým je zníženie administratívnej záťaže. Dôvera v bankový systém závisí od silných záruk, ale zbytočná zložitosť by sa mala znížiť a požiadavky by mali byť predvídateľnejšie a transparentnejšie pre banky aj orgány. V oznámení sa najmä zdôrazňuje:  

• Zjednodušenie kapitálového balíka a ďalšia harmonizácia makroprudenciálnych rezerv bánk. 

• Štandardizácia a zefektívnenie kapitálových požiadaviek a procesov na riešenie krízových situácií. 

• Úprava kritérií a prahových hodnôt pre „malé a nekomplexné inštitúcie“ a prispôsobenie ich požiadaviek. 

Ďalšie kroky 

Komisia má vyžiadali si spätnú väzbu od zainteresovaných strán, a respondenti môžu v nasledujúcich mesiacoch predložiť svoje názory alebo pripomienky. Komisia v prvom štvrťroku 2027 navrhne balík opatrení na zmenu regulačného rámca pre bankovníctvo a na realizáciu tohto oznámenia v súlade s cieľmi Cestovná mapa Jedna Európa, jeden trh. Oznámenie zároveň vyzýva členské štáty, orgány dohľadu a bankový sektor, aby pokračovali vo svojom úsilí o zlepšenie konkurencieschopnosti bánk. 

pozadia 

Stratégia jednotnej únie (SIU) sa zameriava na zlepšenie spôsobu, akým finančný systém EÚ smeruje úspory do produktívnych investícií. Predpokladá efektívny a integrovaný bankový sektor založený na jednotnom súbore pravidiel a dokončenú bankovú úniu. Stratégia je v súlade s Kompasom konkurencieschopnosti EÚ, ktorý bol vypracovaný v reakcii na odporúčania správ Lettu a Draghiho, so stratégiou jednotného trhu a s plánom Jedna Európa, jeden trh.  

Pre viac informácií

Otázky a odpovede 

Informačný list

Komunikácia

Pracovný dokument útvarov Komisie 

Zhrnutie cielenej konzultácie 

Zhrnutie výzvy na predloženie dôkazov 

Zdieľaj tento článok: