Splatné pôžičky: Dohoda bola uzavretá v súlade s pravidlami EÚ pre predaj NPL tretím stranám

Vyjednávači Európskeho parlamentu sa dohodli s Radou na spoločných normách EÚ upravujúcich prevod zlých úverov z bánk na sekundárnych kupujúcich a zároveň chránili práva dlžníkov.

Vyjednávači sa dohodli na harmonizovaných záväzných ustanoveniach pre všetky členské štáty. Zabezpečili, aby si dlžníci po prevode svojej úverovej zmluvy neboli na tom horšie a členské štáty budú môcť v záujme ochrany spotrebiteľov zachovať alebo zaviesť prísnejšie pravidlá.

Sekundárne trhy pre NPL

Dohodnuté opatrenia podporujú rozvoj profesionálnych sekundárnych trhov s úverovými zmluvami, ktoré pôvodne vydali banky a ktoré sa klasifikujú ako zlyhané. Tretie strany (kupujúci úveru) by boli schopné kúpiť tieto NPL v celej EÚ. Nákupcovia úverov (napríklad investičné fondy) nevytvárajú nový úver, ale kupujú existujúce NPL na vlastné riziko. Preto nepotrebujú zvláštne povolenie, ale budú musieť dodržiavať pravidlá ochrany dlžníka.

Dohľad nad vymáhaním

Úveroví pracovníci sú právnické osoby, ktoré konajú v mene nákupcov úverov a spravujú práva a povinnosti na základe zmluvy o nesplnení úveru, ako napríklad inkaso platieb alebo opätovné prerokovanie podmienok zmluvy. Vyjednávači EP sa ubezpečili, že budú musieť získať povolenie a podliehať dohľadu príslušných orgánov členských štátov. Členské štáty by tiež mali zabezpečiť, aby existoval verejne prístupný aktuálny zoznam alebo národný register všetkých správcov úverov. V záujme ochrany spotrebiteľov budú mať všetci kupujúci úverov povinnosť nechať si u hostiteľskej krajiny ustanoviť správcu úveru pre spotrebiteľské portfóliá. Nákupcovia úverov z tretích krajín budú musieť okrem toho vymenovať správcu úverov pre portfóliá MSP, aby chránili podnikateľov.

Ochrana dlžníkov

Reklama

Jednotná úroveň ochrany dlžníkov, ktorí nemôžu platiť svoje dlhy, dohodnutá počas rokovaní, vyžaduje, aby kupujúci a správcovia úverov poskytovali presné informácie, rešpektovali a chránili osobné informácie a súkromie dlžníkov a zdržali sa akéhokoľvek obťažovania, nátlaku alebo neprimeraného vplyvu.

Pred prvým inkasom dlhu bude mať dlžník tiež právo byť informovaný jasným a zrozumiteľným spôsobom na papieri alebo na inom trvalom médiu o akomkoľvek prevode práv veriteľa. Tieto informácie by mali obsahovať dátum prevodu, identifikáciu, kontaktné údaje a autorizáciu nového správcu úveru alebo poskytovateľa úverových služieb, ako aj podrobné informácie o dlžných sumách. Dlžník by mal byť navyše informovaný o tom, kde môže podať sťažnosť.

Esther de Lange (EPP, NL), spoluspravodajca, uviedol: „Je to veľká úľava, že konečne môžeme pokračovať v práci na riešení problému zlyhaných úverov v bankách. Dohoda v piatok večer nám môže pomôcť zabrániť tomu, aby sa hospodársky pokles počas koronovej krízy zmenil na novú bankovú krízu. Táto smernica vytvorí európsky sekundárny trh s problematickými pôžičkami a súčasne zabezpečí, aby sa s ľuďmi, ktorí si tieto pôžičky zobrali, zaobchádzalo spravodlivo. “

Poslanci zabezpečili, aby si dlžníci po prevode svojej úverovej zmluvy neboli na tom horšie. Za týmto účelom sa poplatky a pokuty účtované zamestnancami vrátane nákladov na prevod nemôžu meniť a nemôžu sa ukladať žiadne ďalšie náklady okrem tých, ktoré súvisia s touto úverovou zmluvou. Ďalej by sa zmluva a povinnosti medzi správcom úveru voči kupujúcemu úveru nemali meniť outsourcingom poskytovania úverov.

Irene Tinagli (S&D, IT), predsedníčka a spoluspravodajkyňa výboru ECON, uviedla: „Touto smernicou objasňujeme, že rozvoj skutočného, ​​efektívneho a dobre regulovaného európskeho sekundárneho trhu pre NPL musí ísť ruka v ruke so všetkým možným úsilím veriteľom umožniť opätovné vykonanie úveru a najvyššiu možnú úroveň ochrany dlžníkov. To je ešte dôležitejšie teraz, keď stále nesieme následky pandémie COVID-19; nemôžeme riskovať, že oživenie bude ohrozené rozhodnutiami, ktoré penalizujú domácnosti a firmy. “

Nakoniec sa vyjednávači dohodli, že pri rozhodovaní o opatreniach zohľadnia individuálne okolnosti dlžníka, ako je hypotéka spojená s nehnuteľnosťou na bývanie a schopnosť splácať úver. Medzi tieto opatrenia môže patriť čiastočné refinancovanie úverovej zmluvy, zmena podmienok zmluvy, predĺženie platnosti úveru, menové prepočty a ďalšie spôsoby uľahčenia splácania. Členské štáty môžu uplatňovať opatrenia, ktoré pre dlžníkov najlepšie fungujú v rámci vnútroštátnych režimov, mali by však mať vhodný súbor opatrení na vnútroštátnej úrovni.

pozadia

Riešenie možnej budúcej akumulácie zlyhaných úverov (NPL) je zásadné pre posilnenie bankovej únie a zabezpečenie hospodárskej súťaže v bankovom sektore, ako aj pre udržanie finančnej stability a nabádanie bánk k poskytovaniu úverov s cieľom vytvárať pracovné miesta, stimulovať rast a podporovať zotavenie po COVID-19 v EÚ.

NPL sa bežne definujú ako pôžičky, ktoré sú buď po lehote splatnosti viac ako 90 dní, alebo je nepravdepodobné, že budú úplne splatené.

Ďalšie kroky

Parlament, Rada a Komisia teraz pracujú na technických aspektoch textu. Potom musí dohodu schváliť Výbor pre hospodárske a menové veci a Parlament ako celok.

Zdieľaj tento článok: