Sergey Kondratenko: Fintech startupy a inovatívne finančné riešenia

Fintech startupy sú spoločnosti, ktoré ponúkajú inovatívne riešenia na optimalizáciu finančných služieb a riešení. Pojem „fintech“ odráža priesečník financií a technológie v činnostiach takýchto spoločností, vysvetľuje Sergej Kondratenko.

Fintech startupy sa snažia zlepšiť tradičné finančné systémy využitím pokrokov v oblastiach, ako sú mobilné aplikácie, dátová analytika, umelá inteligencia, blockchain, cloud computing a ďalšie. Zameriavajú sa na poskytovanie finančných služieb efektívnejším, pohodlnejším a nákladovo efektívnejším spôsobom.

Sergej Kondratenko je uznávaným špecialistom na široké spektrum služieb elektronického obchodu s dlhoročnými skúsenosťami. Teraz je Sergey vlastníkom a lídrom skupiny spoločností, ktoré pôsobia nielen v rôznych segmentoch elektronického obchodu, ale úspešne pôsobia aj v rôznych jurisdikciách, ktoré sú zastúpené na všetkých kontinentoch sveta. Hlavným cieľom je zvýšiť návštevnosť, vytvoriť a poskytnúť online zážitok, ktorý si značku obľúbi používateľov a premení návštevníkov na zákazníkov a zároveň maximalizuje celkovú ziskovosť online podnikania.

Prehľad aktuálnej situácie v oblasti inovatívnych finančných riešení

Startup je zameraný na inovácie, ktoré ešte nikdy neboli uvedené na trh. Môže to byť produkt alebo služba, technológia, proces, značka alebo dokonca nový obchodný model.

Jedným z kľúčových cieľov startupu je zistiť, či je jeho produkt potrebný, vysvetlil Sergey Kondratenko. Startupy sa podľa neho snažia nájsť a optimalizovať cieľovku trh pre nové riešenie. Tu sú príklady úspešných moderné startupy, ktoré sú v prvej desiatke trendov v roku 2023.

●       Klarna je švédska fintech spoločnosť poskytujúca služby kúp teraz, zaplať neskôr (BNPL). Má viac ako 80 miliónov používateľov a je jedným z najpopulárnejších poskytovateľov BNPL na svete.

●       Stripe je írsko-americká platobná spoločnosť poskytujúca služby spracovania platieb podnikom všetkých veľkostí. Je to jeden z najpopulárnejších spracovateľov platieb na svete, ktorý získal viac ako 9 miliárd dolárov.

Reklama

●       Robin Hood je americká investičná platforma, ktorá vám umožňuje obchodovať s akciami, opciami a kryptomenami bez provízie. Má viac ako 20 miliónov používateľov a je jednou z najpopulárnejších investičných platforiem na svete.

●       Sofi je americká finančná technologická spoločnosť, ktorá poskytuje osobné a hypotekárne pôžičky, študentské pôžičky a ďalšie finančné produkty. Má viac ako 2 milióny používateľov a je jednou z najväčších fintech spoločností v USA.

●       zvonenie je americká finančná technologická spoločnosť ponúkajúca bežné a sporiace účty a ďalšie finančné produkty. S viac ako 10 miliónmi členov je jednou z najrýchlejšie rastúcich fintech spoločností v USA.

Aplikácia technológií v rôznych finančných produktoch a službách - Sergey Kondratenko

Prioritnou úlohou fintech startupy je použiť technológiu na zefektívnenie, prístupnosť a inkluzívnosť finančných procesov pre jednotlivcov a podniky. Tu je niekoľko príkladov rôznych finančných služieb a riešení, ktoré sú podľa Sergeja Kondratenka pre fintech startupy najrelevantnejšie.

1.   Digitálne platby. Fintech spoločnosti môžu ponúkať mobilné platobné aplikácie, online brány, peer-to-peer platobné platformy a digitálne peňaženky pre bezproblémové a pohodlné transakcie.

2.   Online pôžičky a crowdfunding. Fintech startupy môžu ponúkať online pôžičkové platformy, ktoré spájajú dlžníkov s potenciálnymi veriteľmi. Crowdfundingové platformy pomáhajú spájať finančné prostriedky od rôznych jednotlivcov na financovanie projektov.

3.   Osobné financie a správa majetku. Začínajúce firmy v oblasti fintech často vyvíjajú aplikácie a platformy, ktoré pomáhajú ľuďom spravovať svoje financie, sledovať výdavky, efektívne vytvárať rozpočet a robiť informované investičné rozhodnutia. Môžu používať algoritmy a robotických poradcov na poskytovanie prispôsobeného finančného poradenstva.

4.   Poisťovacie technológie (Insurtech). Niektoré fintech startupy sa zameriavajú na zlepšenie poistných procesov pomocou technológie na spracovanie poistných udalostí, upisovanie, hodnotenie rizík a interakciu so zákazníkmi. Na optimalizáciu poistných operácií môžu využívať dátovú analytiku a algoritmy umelej inteligencie.

5. Digitálne bankovníctvo. Fintech spoločnosti môžu ponúkať služby online bankovníctva, ktoré zákazníkom umožňujú prístup k ich účtom, prevodom peňazí a iným bankovým službám prostredníctvom webových alebo mobilných aplikácií. Môžu tiež vyvíjať riešenia virtuálneho bankovníctva.

6. Kryptomeny a blockchain. Fintech startupy môžu využívať technológiu blockchain a kryptomeny na poskytovanie bezpečných a decentralizovaných transakcií, vývoj digitálnych mien alebo vytváranie celých platforiem na obchodovanie s kryptomenami.

Sergey Kondratenko o výhodách investovania do fintech startupov

Startup je a obchodné ktorej tím vyvinie nový produkt a získa financie na jeho implementáciu. Investície do fintech startupov môžu zároveň poskytnúť množstvo potenciálnych výhod, hovorí Sergey Kondratenko.

Tu sú niektoré z kľúčových výhod takýchto investícií:

●       Potenciál rastu. Fintech startupy často pôsobia v rýchlo rastúcich a rušivých sektoroch finančného priemyslu. Investovaním do sľubných spoločností v počiatočnom štádiu môžu investori využiť ich potenciál rastu. Ak fintech startup úspešne naruší tradičné finančné služby alebo zavedie inovatívne riešenia, z dlhodobého hľadiska by to mohlo viesť k návratnosti investícií.

●       Inovácia. Fintech startupy využívajú moderné trendy ako umelá inteligencia, blockchain, mobilné aplikácie a dátovú analytiku na vytváranie nových, efektívnejších finančných produktov a služieb. Investovaním do fintech startupov sa môžete pripojiť k týmto inovatívnym technológiám a získať tak dlhodobé konkurenčné výhody.

●       Diverzifikácia. Investovanie do fintech startupov môže byť jedným zo spôsobov, ako diverzifikovať svoje investičné portfólio. Fintech pokrýva rôzne pododvetvia, vrátane platieb, pôžičiek, správy majetku, poistenia atď. Investovaním do fintech startupov v rôznych sektoroch a geografických oblastiach existuje príležitosť diverzifikovať riziká a získať potenciálne odmeny.

●       Prístup na nevyužité trhy. Fintech startupy sa často zameriavajú na nedostatočne obsluhované alebo nevyužité segmenty trhu, ktoré tradičné finančné inštitúcie prehliadajú. Investovanie do takýchto spoločností otvára prístup na nové trhy a segmenty zákazníkov, ktoré majú potenciál výrazného rastu.

●       Efektívnosť a zníženie nákladov. Fintech startupy sú spravidla zamerané na zefektívnenie finančných procesov, znižovanie neefektívnosti a znižovanie nákladov. Investori v takýchto spoločnostiach môžu ťažiť z ich schopnosti ponúkať nákladovo efektívnejšie riešenia ako tradičné finančné inštitúcie. Fintech inovácie, ako sú digitálne platby, online pôžičky a platformy automatizovanej správy majetku, zvyšujú efektivitu a znižujú prevádzkové náklady.

●       Sprostredkovanie trhu. Fintech startupy sa môžu stať sprostredkovateľmi medzi spotrebiteľom a podnikom. Výsledkom môže byť zníženie nákladov, lepší prístup k finančným službám a zvýšená transparentnosť.

Sergey Kondratenko o rizikách investovania do fintech startupov

Investovanie do startupov môže byť atraktívnou príležitosťou, no ako každá iná investícia so sebou prináša určité riziká.

Sergey Kondratenko upozorňuje na skutočnosť, že investície do start-upov sa nazývajú rizikové investície – ide o investície do podnikov s vysokým stupňom rizika. Ako píše Forbes80 % spoločností, do ktorých investovali investori rizikového kapitálu, spravidla zlyhá.

Bežné riziká spojené s investovaním do fintech startupov:

1.   Trhové riziko. Fintech startupy pôsobia na vysoko konkurenčnom trhu. Zmeny trhových podmienok, regulačných rámcov alebo správania zákazníkov môžu ovplyvniť rast a ziskovosť fintech startupu.

2.   Technologické riziko. Fintech spoločnosti sa pri poskytovaní svojich služieb vo veľkej miere spoliehajú na technológie. Existuje riziko zlyhania technológie, narušenia kybernetickej bezpečnosti a problémy so škálovateľnosťou a výkonom. Startup, ktorý nedokáže adekvátne reagovať na tieto riziká, môže čeliť značným neúspechom.

3.   Regulačné riziko. Zmeny v predpisoch alebo požiadavkách na dodržiavanie predpisov môžu mať významný vplyv na prevádzku startupu, štruktúru nákladov a schopnosť ponúkať svoje produkty alebo služby.

4.   finančné riziko. Mnoho fintech startupov funguje v prostredí s obmedzenou hotovosťou a vyžaduje značné investície na vývoj svojej technológie, prilákanie zákazníkov a dosiahnutie ziskovosti. Nedostatok dostatočného financovania, neschopnosť získať dodatočný kapitál alebo zlé hospodárenie s finančnými prostriedkami môže predstavovať finančné riziko pre investorov.

5.   Riziko popravy. Úspech fintech startupu do značnej miery závisí od jeho schopnosti efektívne realizovať svoj podnikateľský plán, inak bude spoločnosť čeliť neúspechu.

6.   Konkurenčné riziko. Fintech je rýchlo rastúce odvetvie s tvrdou konkurenciou. Startupy čelia riziku, že budú preťažené alebo zničené existujúcimi finančnými inštitúciami, ako aj novými účastníkmi trhu.

7.   Operačné riziko. Startupy musia zaviesť robustné prevádzkové procesy, vrátane akceptácie zákazníkom, spracovania transakcií a riadenia rizík. V opačnom prípade môžu prerušenia prevádzky systémov, služieb alebo únik dát spôsobiť poškodenie dobrého mena, viesť k strate zákazníkov a financií.

Na posúdenie a zmiernenie týchto rizík Sergey Kondratenko odporúča investorom vykonať dôkladnú due diligence (overenie): zhodnotiť obchodný model startupu, jeho tím, finančnú výkonnosť, konkurenčné prostredie a trhový potenciál. Diverzifikácia investícií do viacerých fintech startupov tiež pomôže zmierniť riziká jednotlivých spoločností.

Zdieľaj tento článok: