Ako AI transformuje FinTech

Keďže svet neustále prechádza digitálnou transformáciou, jednou z technológií, ktoré poháňajú rýchly vývoj vo finančnom sektore, je umelá inteligencia (AI). Možno si to človek neuvedomuje, ale AI je už prítomná v rôznych aspektoch nášho života. 

Vzostup finančných technológií v posledných rokoch vzrástol, pričom globálny trh AI v oblasti FinTech sa odhaduje na 8 miliárd USD od roku 2020. Verí sa však, že trh dosiahne viac ako 26.67 od 2026 miliárd USD. 

S takýmito dostupnými možnosťami nie je žiadnym prekvapením, že v oblasti FinTech startupov dochádza k ohromnému rastu, keďže väčšina finančných manažérov si začína uvedomovať hodnotu AI vo FinTech. 85 % plánuje investovať do technológie AI. 

Pozrime sa, ako umelá inteligencia spôsobuje revolučnú zmenu vo finančnom sektore, ako aj rôzne príležitosti, ktoré AI poskytuje pre rastúci FinTech priestor. 

Vzostup FinTech

FinTech (finančná technológia) označuje špičkovú digitálnu technológiu, ktorá zlepšuje finančné služby a bankovníctvo. 

V 1970. a 1980. rokoch 1980. storočia vznikali bankám náklady na služby pre zákazníkov navštevujúcich banky. Aby sa tieto náklady vrátili, museli si banky účtovať transakčné poplatky. S príchodom osobných počítačov v XNUMX. rokoch si zákazníci uvedomili, že väčšinu transakcií dokážu vybaviť na svojich počítačoch bez toho, aby museli ísť do banky.

Vzostup FinTech sa datuje od vynálezu bankomatu, ktorý dokáže komunikovať priamo so zákazníkmi. Potreba bezkontaktných procesov a postupov nakoniec viedla k revolučným zmenám vo finančnom sektore. 

Reklama

Inovatívne technológie ako blockchain a AI spôsobujú posun v spôsobe podnikania spoločností. Sektory vrátane bankovníctva, elektronických platieb, poisťovníctva a správy majetku zažívajú digitálnu transformáciu. Blockchain dokonca pomáha bojovať proti klimatickým zmenám.

AI a FinTech

Záujem o finančné technológie v posledných rokoch vzrástol, čo zákazníkom ponúka niekoľko spôsobov, ako spravovať svoju hotovosť, čo pred mnohými rokmi nebolo možné. 

Podľa Dr Yasin RosowskyAI, spoluvýkonný riaditeľ spoločnosti Arabesque, rýchlo mení správu globálnych aktív a investori chcú využiť silu technológie AI na poskytovanie špičkových služieb. Väčšina FinTech spoločností napríklad používa chatbotov poháňaných AI na zvládnutie aspektov, ako sú zástupcovia starostlivosti o zákazníkov, predajcovia a ďalšie. 

Počas niekoľkých posledných rokov sa vo finančnom priemysle šíril zvuk o rušivej sile FinTech, ktoré spotrebiteľom ponúkajú alternatívy k tradičným možnostiam. Etablované podniky si teraz viac ako kedykoľvek predtým uvedomujú potenciál a dôležitosť umelej inteligencie.

Zatiaľ čo technológia AI môže byť hrozbou pre tradičné bankovníctvo, finančné odvetvia postupne prijímajú myšlienku, že na to, aby sa udržali nad vodou, musia poskytovať bezproblémový digitálny zážitok, a preto došlo k nárastu fúzií a partnerských dohôd medzi existujúcimi spoločnosťami a FinTech startupy.

Väčšina finančných sektorov začína zavádzať technológie, ktoré budú využívať umelú inteligenciu a znižovať náklady na služby a poskytovať svojim zákazníkom a klientom jedinečnú hodnotu. 

Včasní používatelia tejto vyvíjajúcej sa technológie s najväčšou pravdepodobnosťou získajú významnú výhodu oproti tým podnikom, ktoré tieto nové technológie neprijmú, čím riskujú, že z dlhodobého hľadiska zaostanú za svojimi konkurentmi.

Výhody umelej inteligencie vo FinTech

Finančný priemysel pokračuje vo vylepšovaní rôznych podnikov pomocou umelej inteligencie a pravdepodobne budeme svedkami posunu smerom k automatizovaným systémom, ktoré budú poskytovať cennú zákaznícku skúsenosť. Zlúčenie AI a FinTech sa stáva stredobodom diskusie, pretože AI je pripravená poskytnúť celý rad funkcií s pridanou hodnotou.

Niektoré z týchto výhod zahŕňajú: 

• Vylepšená bezpečnosť

Podvody sú jedným z hlavných a nákladných problémov vo finančnom sektore. V roku 2020 stála samotná krádež identity približne 26 miliárd dolárov, pričom každá obeť zaznamenala priemernú stratu 1100 dolárov, podľa Stratégie a výskumu oštepu.

Väčšina FinTech spoločností využíva riešenia založené na AI na zvýšenie bezpečnosti. Sú však potrebné ďalšie vylepšenia, keďže zločinci sú vo svojich počítačových zločinoch čoraz sofistikovanejší. 

Umelá inteligencia dokáže analyzovať veľké objemy údajov prostredníctvom strojového učenia a poskytuje spoločnostiam v oblasti FinTech príležitosť ponúknuť jedinečné riešenia. Umelá inteligencia, ktorá dokáže odhaliť podozrivé správanie, sa používa na identifikáciu podvodných aktivít a spracovanie finančnej dokumentácie. 

• Lepšie služby zákazníkom

Predtým si zákazníci museli vybudovať vzťah s personálom miestnej banky, ktorý ich osobne spoznal a pochopil ich potreby. Hoci táto metóda zákazníckeho servisu môže stále fungovať lokálne, na dnešnom globalizovanejšom trhu je čoraz ťažšie ju udržať. 

Tu sa AI ukázala ako efektívnejšia vytvorením online chatbotov. Tieto chatboty môžu komunikovať so zákazníkmi a poskytovať im nepretržite vysoko personalizovanú pomoc. 

Očakáva sa, že globálne úspory od chatbotov zasiahnu 7 od 2023 miliárd USD, finančné inštitúcie majú dobrý dôvod pokračovať vo využívaní virtuálnych pomocníkov a umelej inteligencie na interakciu so zákazníkmi.

• Pokročilé platobné systémy

Historicky, od barteru po rôzne spôsoby výmeny, existoval dopyt po robustnejšom platobnom systéme a AI má potenciál spôsobiť pozoruhodný posun v platobných bránach. Môžeme byť svedkami nového sveta bezproblémových platieb, ktoré by dokonca mohli nahradiť miesto predaja (POS). 

FinTech platobné systémy vykonávajú dve funkcie, ukladanie a prevod platieb. Pomocou týchto aplikácií vo svojich mobilných telefónoch môžete priamo platiť za tovar a služby a uskutočňovať transakcie typu peer-to-peer.

Zelle, platforma vytvorená bankami v USA, prepája platby priamo s účtom zákazníka a v roku 2020 bol vygenerovaný objem platieb takmer dvojnásobný v porovnaní s platobnou aplikáciou Venmo a Paypal. Tento model umožňuje veľkým bankám byť súčasťou digitálneho trhu.

Ďalším dobrým príkladom je obchod Go Stores od Amazonu, ktorý umožňuje zákazníkom naskenovať QR kód, vstúpiť, nakupovať a odísť bez zastavenia skenovania akejkoľvek položky, vďaka čomu je proces čo najhladší a bezproblémový.

• Spoľahlivé úverové skóre 

Požiadať o pôžičku bez kreditného skóre môže byť ťažké a väčšina potenciálnych zákazníkov často neberie do úvahy tradičné finančné inštitúcie. Mnohé FinTech spoločnosti však poskytujú alternatívne spôsoby, ako požiadať o pôžičku bez úverovej histórie, ktorú si môže preveriť konvenčný bankový alebo úverový úrad. 

Niektoré z týchto spoločností Fintech využívajú umelú inteligenciu na skúmanie bonity potenciálneho dlžníka extrahovaním údajov, ako sú pracovné profily, webová história a aktivity na sociálnych sieťach, aby sa vytvorilo mierne kreditné skóre.

• Efektívne riešenia správy zmlúv 

Zmluvy sú neoddeliteľnou súčasťou finančného odvetvia a sledovanie týchto zmluvných dohôd si vyžaduje veľa času.

Umelá inteligencia môže zefektívniť zmluvný proces pomocou optického rozpoznávania znakov (OCR), strojového jazyka (ML) a spracovania prirodzeného jazyka (NLP). Projekt COIN je toho významným príkladom. COIN, známy aj ako Contract Intelligence, spustený v roku 2017 JP Morganom 360,000 XNUMX pracovných hodín v priebehu niekoľkých sekúnd.

• Predpovede finančného trhu 

Za posledných niekoľko rokov sú výsledky investovania založeného na údajoch nepopierateľné. V roku 2018 odvetvie kvantitatívnych hedžových fondov uzavrela s aktívami vo výške 1 bilióna dolárov vyplývajúce z počítačových obchodných stratégií. Ľudia prešli od skepticizmu k záujmu o algoritmické, kvantitatívne investičné prístupy.  

AI poskytuje presnejšie predpovede pre finančné trhy a mnohí investori ju začínajú využívať vo finančnom obchodovaní. Napríklad Wall Street prijala AI pri vykonávaní trhových analýz a najmodernejší výskum v oblasti AI sa dokonca používa na napájanie automatizované obchodovanie s kryptomenami. 

Algo a kvantové obchodovanie je presnejšie, pretože algoritmus možno pred spustením spätne otestovať. AI je tiež rýchlejšia a môže pomôcť eliminovať obchodné rozhodnutia založené na emóciách.

Prípady použitia AI vo FinTech

Podľa správy FinTech Five by Five65 % FinTech spoločností verí, že technológia AI ovplyvní sektor v nasledujúcich rokoch. Podniky, ktoré ignorujú obrovské príležitosti, ktoré umelá inteligencia poskytuje vo finančnom odvetví, môžu ich spoločnosti v budúcnosti uprieť v pozoruhodnom raste.

Spoločnosti ako ZestFinance využívajú technológiu umelej inteligencie na vytváranie platforiem, ktoré umožňujú FinTech spoločnostiam vyhodnotiť bonitu potenciálneho dlžníka. 

Payoneer a Skrill, dve online platobné platformy, tiež používajú AI na analýzu údajov, ktoré dokážu rozpoznať voľný text v nahraných dokumentoch. 

Niektoré banky používajú chatboty poháňané AI na zodpovedanie otázok a poskytovanie pokynov, ako používať rôzne bankové služby.

Využitie AI zvyšuje produktivitu FinTech spoločností a znižuje závislosť na ľudských zdrojoch.

Výzvy AI vo FinTech

Zatiaľ čo technológia spôsobuje revolúciu vo finančnom sektore, používanie AI vo FinTech nie je neomylné. Preto musia finančné inštitúcie zabezpečiť, aby poznali inherentné riziká pri používaní systémov AI, aby mohli vyvinúť opatrenia na riadenie týchto rizík. 

Niektoré z výziev AI vo FinTech zahŕňajú:

• zabezpečenia

Hackeri sa môžu rozhodnúť využiť zložitosť systémov AI na prístup k súkromným údajom spoločnosti a uložiť zlé údaje. Tento proces je známy ako zlá otrava a hackeri ho môžu využiť na ovplyvňovanie rozhodnutí technológie AI vo svoj prospech a v neprospech spoločnosti.

Pred kontaktovaním poskytovateľa AI si preto prečítajte bezpečnostné zásady vašej spoločnosti a uistite sa, že sú v súlade so zásadami poskytovateľa služieb.

• Súlad s predpismi

Väčšina finančných služieb podlieha pravidlám a usmerneniam regulačných orgánov. Napríklad Financial Conduct Authority (FCA) a Prudential Regulatory Authority (PRA) regulujú finančné služby v Spojenom kráľovstve. Pre FinTech spoločnosti môže byť veľmi ťažké dodržiavať tieto regulačné politiky a zároveň poskytovať efektívne služby.

• Strata pracovných miest

Automatizácia môže viesť k strate pracovných miest. Napríklad program COIN uvedený vyššie je dobrým príkladom efektívnej automatizácie poháňanej AI, ale čo sa stane s tými, ktorí predtým pracovali? Podľa CIO spoločnosti JP Morgan to uvoľnilo zamestnancom prácu na „veci s vyššou hodnotou“. Zostáva však vidieť, ako tento typ automatizácie ovplyvní bezpečnosť práce.

• Ochrana dát

Vzhľadom na obrovské množstvo údajov, ktoré majú algoritmy AI k dispozícii, sú inštitúcia aj poskytovateľ služieb náchylní na úniky údajov. Okrem toho môže AI generovať osobné údaje, ktoré boli predtým vytvorené len na marketingové účely. 

Môžeme teda povedať, že AI je požehnaním, no prináša so sebou aj väčšie riziko, konkrétne ohrozenie súkromia.

Budúcnosť spoločnosti Fintech

FinTech priemysel nedávno explodoval, s nespočetnými startupmi, ktoré vyrábajú škálovateľné produkty s AI v ich jadre. Ako sa zvyšuje schopnosť vykonávať finančné transakcie bez typického bankového procesu, technológia sa už nebude zameriavať na monolitické databázy na spracovanie transakcií. 

Aj keď je táto technológia zaujímavá ako nástroj na zefektívnenie procesov a prinášanie inovatívnych riešení, stále predstavuje určité výzvy, keďže je v počiatočnom štádiu. 

Poskytnutím možnosti zákazníkom a zamestnancom pracovať inteligentnejšie a produktívnejšie, ako aj rozumnejšie investovať prostredníctvom investícií s podporou AI, ako napr. obchodovanie kópie, technológie umelej inteligencie majú veľký potenciál nielen vo finančníctve a poisťovníctve, ale prakticky vo všetkých sférach života. Od finančného plánovania a riadenia až po rozpočtovanie vašich výdavkov, žiadna oblasť finančného sektora pravdepodobne nebude v budúcnosti nedotknutá umelou inteligenciou.

záver

AI ponúka niekoľko príležitostí v oblasti FinTech. Analytici sa domnievajú, že používanie umelej inteligencie vo finančnom priemysle sa v priebehu niekoľkých nasledujúcich rokov zvýši. Aj keď to banky môžu považovať za hrozby, existuje niekoľko spôsobov, ako môžu banky spolupracovať s FinTech spoločnosťami, aby vytvorili bezproblémovú používateľskú skúsenosť. 

Keď sa pozrieme na budúcnosť Fintech, sú hnacími silami inovácií rôzne faktory. FinTech spoločnosti vytvárajú širokú škálu produktov a služieb, aby spravovanie peňazí uľahčili a zefektívnili, pretože umožňujú lepšie finančné služby.

Zdieľaj tento článok: